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180楼盘断供 地产银行股暴跌 制度埋坑?
时间:2022年07月16日 作者:黎明、夏松 新闻来源:中国正义反腐网·《反腐廉政月刊》杂志

       正义反腐网·《反腐廉政月刊》杂志社综合讯:(公民记者黎明、夏松报道)全国“烂尾楼”断供风波持续发酵,迄今超过180个楼盘业主联名集体断供,涉及十多个省市。7月14日,中港银行、地产股继续全面急挫,相关银行急发声明称风险可控。


全国多个省市出现烂尾楼,上百个楼盘业主宣告集体断供,后续的连锁效应引发关注。图为2021年10月,黑龙江绥化恒大地产项目。.png

▲全国多个省市出现烂尾楼,上百个楼盘业主宣告集体断供,后续的连锁效应引发关注。图为2021年10月,黑龙江绥化恒大地产项目。(图片来源:资料图


       断供潮潜在影响或达7,300亿元人民币,监管部门紧急约见多家银行,目前无解。有分析说,官方现行房地产制度系统,保护银行但坑害购房者。而官场“唯GDP论”、“三条红线”政策及权力与资本勾结等是烂尾楼罪魁祸首。


断供楼盘增至180 波及一线城市 潜在断供或达7300亿元


       烂尾楼断供风波持续扩大,断供人数与楼盘不断增加,受此影响,中港股市地产、银行股大跌。


       据《21世纪经济报道》称,“相关统计显示,截至7月14日,全国已有超过180个楼盘的业主联名集体断供,涉及地区包括北京、上海、河南、河北、湖北、湖南、江西、浙江、广西、山西、辽宁、安徽、福建、江苏、云南等多个省份。”


       断供烂尾楼多数集中在二三四线城市,《第一财经》说,但深圳、上海、苏州、武汉、南京等一线或二线前列城市也有此情况,以恒大、阳光城、融创、佳兆业等债务违约房企旗下项目居多。


       媒体表示,有研究机构人士概估,目前违约房企停工面积平均占比约20%,违约房企占行业总产能比率约25%,推估行业停工面积约为行业施工面积5%左右,总量约为5亿平方米。


       烂尾楼集体断供冲击较大的可能是平安银行、招商银行和兴业银行,因为其住房按揭(房屋抵押贷款)与开发商贷款占比较高。


       据天风证券估计,部行银行不良贷款率已明显上升,潜在断供规模或达7,300亿元。


       据《经济观察报》则分析,断供潮潜在的间接影响或以10万亿元计,违约交楼面积继续扩大,将波及金融机构和投资者。


       报道说,“6月份以来摀住的雷被彻底点爆,从而引发更多投资者对地产企业的二度抽离,尤其对硕果仅存的民企来说,无疑是致命打击……一系列稳经济大盘的举措,可能是白折腾了。”


中港股市地产股银行股暴跌


       受断供风波影响,股中小银行指数和银行指数昨天(13日)分别下跌2.16%和2.02%;招商银行下跌3.56%,招商银行港股重挫近7%。陆港股市今天(14日)开盘后,银行、地产类股即全面下跌。


       A股今天开盘后,42家上市银行股全面翻黑,无一上涨。其中,招商银行一度跌幅达6.33%,平安银行跌4.87%;两家银行股价均创近两年新低。地产股也走低,多只股票跌逾5%。


       下午收盘,招商银行下跌3.75%,报人民币36.48元;平安银行下跌4.29%,报13.37元。


       据综合《21世纪经济报道》、《华夏时报》报道,今天A股银行板块跌超2%,其中39家银行股价下跌,多家银行跌幅超过3%,市值累计蒸发达3,700亿元。


       港股今天开盘后,银行、地产股暴跌,招商银行H股一度暴跌逾8%,多家中国银行、地产股等跌超5%。龙湖集团跌近9%,碧桂园服务跌8%。下午收盘,招商银行下跌4%,报港币42元。


各家银行急出面表态 外资正在离场


       与此同时,各家银行紧急出面表态,声称风险可控。


       今天盘中,农业银行、建设银行与业银行相继发布公告,宣称目前涉及“保交楼”风险的业务规模较小,总体风险可控。晚上,中国银行、工商银行、邮储银行、浦发银行、中信银行、招商银行与平安银行发布公告,声称总体风险可控。


       对此,新浪微博认证广州诚仁投资咨询服务有限公司投资总监博V@“标哥逻辑”发博文说,“掀起断供潮,多只银行股继续遭外资大幅卖出。今日北向资金小幅净卖出,招商银行连续两日净卖出位居首位,平安银行、兴业银行净卖出分居二三位。”


       “板块主力资金方面,关于断供这个问题,从目前的舆论导向来看,就能看到普通大众对这个事的态度,今天各大银行纷纷出来澄清,声明断供影响很小,且不论具体情况,还是关心一下后续事态的发展。”


广州诚仁投资咨询公司投资总监发博文说,“掀起断供潮,多只银行股继续遭外资大幅卖出。”.png

广州诚仁投资咨询公司投资总监发博文说,“掀起断供潮,多只银行股继续遭外资大幅卖出。”图片来源:微博V@标哥逻辑 / 截图


       北向资金也称北上资金,狭义上,是通过沪港通和深港通进入沪市和深市的“香港”资金;而广义上,是境外投资者通过各种渠道进入中国股市的资金。由于管控全国金融市场,国际资本从香港进入中国。


传监管部门紧急约见多家银行 目前无解


       断供风波引地产、银行股持续大跌,引起不安,监管部门传连日召开紧急会议并约见多家银行代表,讨论地方楼盘项目停工及按揭贷款断供等风险。


       7月14日,据《彭博社》引述多名知情人士消息报道,住建部、金融监管部门分别在12日和13日与部分银行开会,讨论烂尾楼等相关问题,试图防止更多业主停止还贷。


       报道说,会上并未得出明确解决方案,有关部门已要求地方政府和银行尽快出具项目风险影响报告,一些银行正计划收紧对高风险城市的住房抵押按揭贷款要求。


       如果银行提高住房按揭贷款门槛,意味着买家要承受更高成本、更长贷款审批时间,对已疲弱的楼市来说,无疑雪上加霜。


分析:中国房地产制度 保护银行坑害老百姓


       烂尾楼问题波及到购房人、开发商及银行。购房人停供房贷后,可能面临法律问题、影响征信;银行收不到款项,会出现呆账;对房市而言,将继续断崖式下跌。


       评论员王赫表示,在中国现行法律制度下,购房者停贷要付出惨重代价。但烂尾楼是个坑,陷进去就难爬出来,所以停贷也是迫不得已的事。从这也可以看出,中国现行房地产制度系统,是坑老百姓的。


       他举例“房贷追索权”说,“中国房贷有追索权,这是保护银行利益(主要银行都是官方控制的),牺牲购房者利益。”


       “例如,王先生购买了一个1,000万的房产,向银行贷款了700万,但后来王先生没有能力按时还月供,银行收回房屋进行拍卖,结果市场不景气仅仅拍了500万,王先生就仍然欠银行200万,这个差额需要王先生通过变卖其它资产归还。”


       王赫继续分析道,王先生不仅没得到房,还因此亏了500万?这不荒唐吗?而美国呢,做法就不同,一些州实行非追索权住房抵押贷款(Non-recourse mortgage),也就是购房人一旦因房价下行而放弃房产,金融机构直接承担房价继续下行的损失。


       他说,“与个人相比,金融机构更有专业知识、信息掌握得更多,应该审慎运营。中美一对比,中国制度的掠夺性就大暴露了。”


       王赫表示,有评论说,购房者集体停贷是起义,很有道理。


烂尾楼祸首:官场政策及权力与资本勾结


       此外,关于中国烂尾楼的成因,媒体分析,首先与中国政府“唯GDP论”发展脱不了关系。房产业被认为是带动经济的火车头,在唯GDP论之下,地方政府为冲KPI(绩效评核指标),达到GDP成长率标准,土地政策以及相关房市,成为最好的灌水项目,造成房产配置状况频出。


       房地产企业得以凭借高杠杆和高周转,游走在拿地、盖房、回款、还债的循环中。


       然而,随着近几年官方对房市监管政策发力(三条红线),加上中国经济发展出现胶着,地方财政出现问题,房产资金出现断链,导致全国各地烂尾楼频出。


       “三条红线”始于2020年8月,包括三个监管要求:剔除预收款的资产负债率不得大于70%、净负债率不得大于100%、现金短债比不得小于1倍。


       对此,原金融业资深人士宋先生告诉记者,这个结果早就可以预测到。


       他说,“中国房地产本身就是一个黑洞,就是房企老板和地方政府勾结的一个结果。只要给钱,什么事都做。现在的所谓房产预售都是违规的。有法律,但都不会用的,都是领导说了算。”


       “所有银行出现问题,都是地方政府官员出现问题。比如上海交通银行或建设银行,他们行长说了不算的。真正说话算数的是当地政府的人。黑手是市长、市委书记。他们是听央级官员的。”宋先生说。


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